Najčastejšie chyby pri dopravnej nehode: čo môže skomplikovať poistné plnenie

Stres, šok a snaha vyriešiť situáciu čo najrýchlejšie vedú k chybám, ktoré sa neskôr opravujú len ťažko. Neúplná Správa o nehode, chýbajúce fotografie alebo nepresné vyjadrenie môžu skomplikovať preukazovanie priebehu udalosti, predĺžiť likvidáciu škody alebo vytvoriť zbytočný spor.

1. Najskôr telefonát do poisťovne, až potom bezpečnosť

Prvou povinnosťou po nehode nie je nahlásenie škody. Najskôr treba zastaviť, zabezpečiť miesto, zapnúť výstražné svetlá, použiť reflexný prvok a podľa situácie umiestniť výstražný trojuholník.

Ak je niekto zranený, prioritou je prvá pomoc a privolanie záchrannej služby. So zranenou osobou nemanipulujte, pokiaľ jej nehrozí ďalšie bezprostredné nebezpečenstvo.

Políciu treba privolať najmä vtedy, keď:

• došlo k zraneniu alebo usmrteniu,

• vznikla škoda na ceste alebo všeobecne prospešnom zariadení,

• unikli nebezpečné látky,

• je podozrenie na alkohol alebo inú návykovú látku,

• niektorý účastník odmieta splniť svoje povinnosti,

• vodiči sa nevedia dohodnúť na zavinení.

Praktická rada: Ak máte pochybnosti, či situáciu dokážete bezpečne a správne vyriešiť bez polície, zavolajte na číslo 158 alebo 112 a okolnosti opíšte.

2. Ústna dohoda namiesto Správy o nehode

Veta „veď sa potom dohodneme“ patrí medzi najdrahšie vety, ktoré môžu na mieste nehody zaznieť.

Aj pri menšom poškodení treba riadne vyplniť a podpísať Správu o nehode. Ústna dohoda sa neskôr veľmi ťažko dokazuje. Druhý vodič môže zmeniť svoju výpoveď, poprieť priebeh udalosti alebo uviesť ďalšie poškodenia.

Správa o nehode by mala obsahovať najmä:

• údaje vodičov, vlastníkov a vozidiel,

• údaje o poisťovni a PZP,

• miesto, dátum a čas udalosti,

• označenie viditeľných poškodení,

• vyznačenie okolností nehody,

• zrozumiteľný nákres,

• podpisy oboch účastníkov.

Každý účastník by mal dostať jednu čitateľnú kópiu. Pred oddelením formulára skontrolujte, či sú všetky údaje prepísané aj na druhej strane.

3. Podpis dokumentu, s ktorým vodič nesúhlasí

Nikdy nepodpisujte:

• prázdny alebo iba čiastočne vyplnený formulár,

• nákres, ktorý nezodpovedá skutočnosti,

• opis udalosti, ktorému nerozumiete,

• vyhlásenie, s ktorým nesúhlasíte.

Ak sa s druhým účastníkom neviete zhodnúť na priebehu alebo zavinení, nesnažte sa spor uzavrieť kompromisnou formuláciou. Privolajte políciu.

Do poznámky môžete uviesť napríklad:

„S uvedeným opisom zavinenia nesúhlasím. Žiadam, aby bol priebeh udalosti posúdený podľa predložených dôkazov.“

Podpis má potvrdzovať správnosť zaznamenaných údajov, nie zdvorilosť voči druhému vodičovi.

4. Dve fotografie poškodeného nárazníka namiesto dokumentácie celej situácie

Detail poškodenia nestačí. Poisťovňa potrebuje pochopiť, ako k nehode došlo.

Odfoťte alebo nahrajte:

• celkovú polohu vozidiel pred ich premiestnením,

• obe vozidlá z viacerých strán,

• všetky poškodené časti,

• evidenčné čísla,

• dopravné značky, semafory a vodorovné značenie,

• stopy po brzdení, úlomky a predmety na vozovke,

• stav vozovky a počasie,

• širší pohľad na križovatku alebo miesto udalosti,

• doklady a údaje o poistení druhého vozidla.

Ak sú na mieste svedkovia, zapíšte si ich meno a kontakt. Záznam z autokamery si čo najskôr zálohujte, aby sa automaticky neprepísal.

Dobré pravidlo: Radšej dvadsať fotografií navyše ako jedna rozhodujúca fotografia, ktorú nemáte.

5. Unáhlené priznanie viny alebo domnienky počas telefonátu

Poisťovni treba oznámiť pravdu. To však neznamená, že máte pod stresom vytvárať vlastnú právnu analýzu udalosti.

Hovorte najmä overiteľné skutočnosti:

• kde a kedy sa udalosť stala,

• ktoré vozidlá boli účastníkmi,

• z akého smeru išli,

• kde došlo ku kontaktu,

• aké poškodenia vidíte,

• či bola privolaná polícia alebo záchranná služba,

• či existujú fotografie, video alebo svedkovia.

Vhodná formulácia

„Išiel som vo svojom jazdnom pruhu. Druhé vozidlo vošlo do môjho pruhu a následne došlo ku kontaktu jeho ľavej prednej časti s pravou bočnou časťou môjho vozidla.“

Nevhodné formulácie

„Asi som išiel trochu rýchlejšie.“

„Možno som ho mohol vidieť skôr.“

„Je to pravdepodobne celé moja vina.“

Takéto vety často nie sú faktami, ale reakciou človeka v strese. O zodpovednosti nerozhoduje pocit, ale priebeh udalosti, pravidlá cestnej premávky a dostupné dôkazy.

Nič nezatajujte a nevymýšľajte si. Hovorte pravdivo, vecne, chronologicky a bez domnienok.

6. Oprava vozidla pred obhliadkou

Majiteľ chce mať auto čo najrýchlejšie opravené, a preto ho niekedy nechá rozobrať ešte pred zdokumentovaním škody. Tým sa však môžu odstrániť dôležité dôkazy o rozsahu a príčine poškodenia.

Pred opravou:

1. nahláste škodu,

2. riaďte sa pokynmi poisťovne,

3. zabezpečte fyzickú alebo poisťovňou akceptovanú online obhliadku,

4. archivujte fotografie a dokumenty,

5. overte si, či možno opravu začať.

Pri skrytých poškodeniach môže byť po rozobratí vozidla potrebná doplnková obhliadka. Poškodené diely preto nevyhadzujte bez súhlasu poisťovne alebo servisu.

7. Neskoré nahlásenie škody

Pri PZP vinník oznamuje škodovú udalosť svojej poisťovni. Poškodený si spravidla uplatňuje nárok v poisťovni vinníka.

Poistený má podľa zákona oznámiť vznik škodovej udalosti poisťovateľovi:

• do 15 dní, ak vznikla na území Slovenskej republiky,

• do 30 dní, ak vznikla mimo územia Slovenskej republiky.

Tieto lehoty však nie sú odporúčaním čakať. Škodu je rozumné nahlásiť čo najskôr, keď máte zabezpečené základné podklady.

Pri havarijnom poistení môžu byť konkrétne lehoty a povinnosti upravené v poistnej zmluve a poistných podmienkach.

8. Podcenenie zdravotných následkov

Niektoré zdravotné problémy sa nemusia prejaviť okamžite. Bolesť krku, hlavy alebo chrbta, závraty či obmedzenie pohybu sa môžu objaviť až s odstupom.

Ak po nehode pociťujete zdravotné ťažkosti:

• vyhľadajte lekára,

• uveďte, že ťažkosti vznikli po dopravnej nehode,

• odložte si lekárske správy a výsledky vyšetrení,

• evidujte súvisiace výdavky a pracovnú neschopnosť,

• informujte poisťovňu o uplatňovanom nároku.

Zdravotné následky sa neskôr dokazujú podstatne ťažšie, ak k nim neexistuje včasná zdravotná dokumentácia.

Čo si pripraviť pred nahlásením škody

Pred telefonátom alebo online hlásením majte poruke:

• evidenčné číslo vozidla a číslo poistnej zmluvy,

• vyplnenú Správu o nehode,

• údaje druhého účastníka,

• fotografie a videá,

• číslo policajného záznamu, ak bola privolaná polícia,

• kontakty na svedkov,

• údaje o mieste, kde sa vozidlo nachádza,

• stručný chronologický opis udalosti.

Opis si pokojne vopred napíšte. Pomôže vám hovoriť presne, bez skákania v čase a bez zbytočných domnienok.

Tri pravidlá, ktoré si zapamätať

1. Najskôr bezpečnosť, potom administratíva.

2. Dokumentujte fakty, nie svoje domnienky.

3. Poisťovni hovorte pravdu, ale nehodnoťte to, čo neviete spoľahlivo posúdiť.

Dobre nastavené poistenie je dôležité. Rovnako dôležité je vedieť, ako ho správne použiť v momente, keď ho skutočne potrebujete.

Potrebujete pomoc s poistením alebo poistnou udalosťou?

V Paralelnej sieti – PASI pomáhame klientom nielen s výberom vhodného poistenia, ale aj s orientáciou v postupe po vzniku škody.

Každá poistná udalosť má vlastné okolnosti a konkrétny postup sa môže líšiť podľa poisťovne, poistnej zmluvy a rozsahu poškodenia. Preto sa oplatí kontaktovať svojho sprostredkovateľa ešte pred krokom, ktorý sa už neskôr nemusí dať napraviť.

Článok má všeobecný informačný charakter. Nenahrádza individuálne právne posúdenie, poistné podmienky konkrétnej zmluvy ani pokyny polície, záchranných zložiek alebo príslušnej poisťovne.

Zdroje

• Zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení, najmä § 10:
  https://www.slov-lex.sk/ezbierky/pravne-predpisy/SK/ZZ/2001/381